Uno de los factores importantes a la hora de comenzar a invertir es tener un plan financiero. Hace un tiempo subí a este blog una hoja de estados financieros para saber dónde estaba uno parado financieramente. Antes de comenzar o intentar invertir es necesario saber cómo está la situación financiera de cada uno.
Luego de eso creé otro tema donde se hablaba de cómo mejorar las finanzas personales para comenzar a tener un poco más de dinero, incluso tenemos la regla 9080 que creé en su momento.
Hoy ampliaré un poco más sobre el tema de tener un plan financiero, factor fundamental a la hora de invertir. A esta altura usted debe saber, donde está parado financieramente, debe saber cómo acumular un pequeño capital para invertir y lo más importante, debe saber hacía donde quiere ir.
Para eso, está el plan financiero.
- ¿Qué es un plan financiero?
[quote_box_center]Supongamos que usted se quiere ir de viaje con su familia a otro país. Estoy seguro que no se despierta un día y le dice a su familia – «Hagan sus valijas, hoy nos vamos a Cancún» – al contrario, seguramente primero usted vio que cantidad de dinero tenía ahorrado o disponible, luego de eso estimó a dónde podría viajar con ese dinero, también calculó si podía ahorrar un poco más durante unos meses, averiguó costos de pasajes, hoteles, lugares. Una vez que tenía el dinero compró el paquete, planificó el viaje, etc, etc, etc[/quote_box_center].
La gran pregunta que le hago ahora es: ¿Y por qué con el dinero no hace lo mismo?
Tenemos la rara costumbre de administrar el dinero según la ocasión, planificar básicamente que hacer con el mismo, pero nunca planificamos como conseguir más dinero en nuestra vida. Muy pocas personas tienen planes financieros. Las que lo tienen, poco a poco alcanzan el éxito.
Entonces un plan financiero es un pequeño plan que dice desde donde estamos parados financieramente, hasta donde queremos llegar y cómo.
- ¿Qué es necesario para tener un plan financiero?
Obviamente un plan financiero debe tener los siguiente puntos:
1 – Una estrategia
Usted debe seguir una estrategia en su plan financiero, ya sea comenzar a invertir mediante la creación de pequeños negocios, luego pasar a invertir en emprendedores, luego en la bolsa o bienes raíces, o realmente usted puede conseguir la combinación que crea correcta en su caso. Mi plan financiero comienza con creación de pequeños negocios, luego invertir en emprendedores o proyectos pequeños, luego en bienes raíces básicamente.
2 – Objetivos:
Usted debe alcanzar pequeños o grandes objetivos a lo largo de su vida.
Recuerdo que un amigo tenía problemas para ir al gimnasio ya que quería moldear su cuerpo en un solo día (común en muchos de nosotros cuando llega el verano) hacía algunos de los ejercicios y siempre terminaba dejando y volviendo al gimnasio, nunca pudo quedarse un buen tiempo. Le recomendé entonces que en vez ir y hacer toda la serie de ejercicios que vaya y cumpla pequeños objetivos, por ejemplo que comience en vez de una hora con 15 minutos, pero que haga bien esos 15 minutos, luego que pase a media hora, así hasta las 2 horas. Al final logró quedarse muchísimo tiempo y gracias a que en vez de ir en busca de un gran objetivo, fue cumpliendo pequeños.
La idea es que usted defina sus objetivos en base a lo que crea correspondiente, nadie más que usted debería saberlo.
Entonces los objetivos son los pasos que vamos a seguir para llegar a nuestro fin, que estimo que es, convertirse en inversor.
3 – Tiempo
Un objetivo, que dura 10 años cuando lo que usted quería eran 5, ya no es un objetivo, es un mal cumplimiento de un objetivo. Es fundamental ponerse plazos para cada uno de los objetivos y tratar de cumplirlos. Nuevamente con el ejemplo de mi amigo y su gimnasio, no le puse 10 horas de entrenamiento para comenzar, sino 15, luego 30 minutos, luego 1 hora y así hasta que pudo ir 2 horas por día.
4 – Metodología
Es importante también tener una metodología a seguir, esto sería por ejemplo que mientras invierte en pequeños negocios quiere estudiar el mercado de los bienes raíces así cuando le toque el turno de invertir en ese punto, no va a estar en cero su conocimiento. Básicamente aquí va a definir los métodos que utilizará a lo largo de su plan financiero.
Para poner un ejemplo de plan de negocios, le muestro el que está en el sitio web del Programa de Formación de Inversores. Allí plantean un plan financiero que se basa en 28 ciclos, la idea es comenzar con $1000 o U$1000 y llegar al millón de la siguiente manera:
Ciclo |
Monto
|
Meta
|
Utilidad
|
Acumulado
|
Etapa
|
1
|
1000 | 50% | 500 | 1500 | Aprendizaje |
2
|
1500 | 40% | 600 | 2100 | Aprendizaje |
3 | 2100 | 35% | 735 | 2835 | Aprendizaje |
4 | 2835 | 30% | 851 | 3686 | Negocios Pequeños |
5 | 3686 | 25% | 921 | 4607 | Negocios Pequeños |
6 | 4607 | 20% | 921 | 5528 | Negocios Pequeños |
7 | 5528 | 25% | 1382 | 6910 | Negocios Pequeños |
8 | 6910 | 30% | 2073 | 8983 | Negocios Pequeños |
9 | 8983 | 20% | 1797 | 10780 | Negocios Medios |
10 | 10780 | 20% | 2156 | 12936 | Negocios Medios |
11 | 12936 | 25% | 3234 | 16170 | Negocios Medios |
12 | 16170 | 25% | 4043 | 20213 | Negocios Medios |
13 | 20213 | 30% | 6064 | 26276 | Negocios Medios |
14 | 26276 | 30% | 7883 | 34159 | Negocios Medios |
15 | 34159 | 30% | 10248 | 44407 | Negocios Medios |
16 | 44407 | 20% | 8881 | 53289 | Negocios Mayores |
17 | 53289 | 20% | 10658 | 63946 | Negocios Mayores |
18 | 63946 | 20% | 12789 | 76736 | Negocios Mayores |
19 | 76736 | 25% | 19184 | 95920 | Negocios Mayores |
20 | 95920 | 25% | 23980 | 119900 | Negocios Mayores |
21 | 119900 | 25% | 29975 | 149874 | Negocios Mayores |
22 | 149874 | 30% | 44962 | 194837 | Negocios Mayores |
23 | 194837 | 30% | 58451 | 253288 | Negocios Mayores |
24 | 253288 | 25% | 63322 | 316610 | Inversiones |
25 | 316610 | 30% | 94983 | 411593 | Inversiones |
26 | 411593 | 35% | 144057 | 555650 | Inversiones |
27 | 555650 | 35% | 194477 | 750127 | Inversiones |
28 | 750127 | 35% | 262545 | 1012672 | Inversiones |
Entonces puede ver los 28 ciclos, luego de eso el monto a utilizar, luego la meta (adquirir un X%), la utilidad que nos da esa inversión, el total de dinero acumulado y por último etapa de inversión en la que estamos.
Es solo un ejemplo de plan financiero, también puede ser textual, en Excel, lo que usted quiera.
Así que comience ya a desarrollar su plan financiero, más adelante vamos a ir puliendo algunos detalles, pero comience sus primeros bocetos. Inténtelo solamente y descubrirá que quizás tengo un plan muy interesante y fácil de seguir. Viendo el plan financiero que le acabo de mostrar, si bien quizás no lo tenga ahora… ¿No es capaz de conseguir $1000 para comenzar a invertir?.. Es puramente psicológico, si se pone a pensar quizás los consiga y pueda seguir ese plan financiero.
Cualquier problema que tenga no dude en consultarme.
Muchas gracias por su tiempo.
Mariano Cabrera Lanfranconi
Hola Mariano,
Antetodo gracias por colocar informacion de mucha utilidad para nosotros y compartir tus conocimientos, me gustaria que colocaras informacion de ideas de negocio, tomando en consideracion un capital bajo.
Gracias mil y sigue siendo tan lindo.
Dominican Republic
Gracias por tu mensaje Rubiana, tendré en cuenta tu pedido, voy a pensar un buen artículo!!!
Un saludo grande.
Mariano y amigos inversores buen día…estoy interesado en invertir en bienes rsíces y me gustaría encontrar un plan financiero personal pero que sea concretamente de bienes raíces…les agradecería si me pueden informar de un sitio donde lo pueda descargar o una pagina donde lo vendan..mi correo es giorey27-6@hotmail.com gracias…
Os Mau Elias:
Puede ingresar al PFI (Progama de formación de inversores) en http://www.programafinanciero.com allí tienes para descargarte los documentos gratuitos (te los recomiendo) y luego puede llenar el formulario de inscripción.
También puede ingresar a http://www.clubrichdad.com foro del cual soy moderador y disfrutar de un descuento especial para los miembros del Club Rich Dad.
Por último puede visitar el foro del PFI en http://www.foroinversores.com donde podrás leer los comentarios y opiniones de los actuales miembros del programa para asegurarte de que realmente sea lo que quieres.
Mariano. De nueva cuenta Os Mau Elias. He leido en varios sitios de tu sitio (valga la redundancia) acerca del programa de formacion de inversores. ¿Como puedo acceder a el? gracias. saludos.
Hola Faculopa.
Te comento que yo estoy en el programa de Formación de Inversores y me podrás encontrar allí si ingresas al programa.
No voy a detallar todo lo que se trata, pero con respecto a los documentos te siguen enviando y cualquier cosa están en el mismo foro para descargar, entre muchas otras cosas.
Mi consejo (desde mi punto de vista) es que el programa es bastante interesante para comenzar a pensar y actuar como inversor, incluso sumarte a propuestas. Pero no es el único camino para lograrlo. Vos manejarías el auto, el programa es tu copiloto, se entiende así?
Lo mejor es que en el Club rich Dad busques opiniones de otras personas incluso podés entrar al foro de inversores y ver los comentarios de las personas que están allí. Muchas personas pueden juzgar a uno de «ser parte del negocio» promocionando el programa, ahora, no creo que le pagaron a todos los miembros por opinar positivamente…en tal caso voy a tener que reclamar mi pago jajajaja.
En fin el sitio web del foro es http://www.foroinversores.com allí podés ver solamente el tema de las personas que están en el programa y sus comentarios.
Un saludo grande.
Buen dia Mariano…
Mi consulta es sobre el programa de inversores, ya que me mandaron los documentos gratuitos y son bastante interesantes pero queria consultarle a alguien que verdaderamente este inscripto…al inscribirte te envian mas documentos no? y el tema del pago de suscripcion integral es por un año? o ilimitado? Vos que opinas del programa?
Muchas Gracias y Disculpas por las reiteradas consultas…
Estimado Oscar:
Te comento que el programa de Formación de Inversores es muy interesante. Luego de que veas la parte gratuita queda en vos elegir seguir o no.
Lo que tiene de impotante es que al principio te envian todos los documentos (llamados IT) que te perdiste o que están hasta ahora y luego te van a ir llegando los últimos que se escriban.
Complementario a estos excelentes texto vas a poder formar parte de un foro totalmente increible donde podés generar no solamente excelentes contactos, sinó que vas a poder plantear propuestas, hacerte socios, etc, etc, etc.
Yo por lo menos estoy muy a gusto con el mismo, entre Kiyosaki, el Club Rich Dad, y el programa de formación de inversores, estoy teniendo bastante entrenamiento en estos temas.
Bueno Oscar, un saludo grande y cualquier cosa me escribres.
Suerte.
PD: Ahora veo bien tu blog que el otro día entré rápido. Saludos.
Que tal Mariano,
Muy buenos consejos sobre inversión.
Una pregunta sobre el «Programa de formación de Inversores», ¿Es bastante completo?, ¿Vale la pena?.
Saludos desde Perú
Oscar G.
PD. yo tambien tengo un blog
http://www.qapaq.blogspot.com