Planifique sus finanzas – Plan financiero I

Uno de los factores importantes a la hora de comenzar a invertir es tener un plan financiero. Hace un tiempo subí a este blog una hoja de estados financieros para saber dónde estaba uno parado financieramente. Antes de comenzar o intentar invertir es necesario saber cómo está la situación financiera de cada uno.

Luego de eso creé otro tema donde se hablaba de cómo mejorar las finanzas personales para comenzar a tener un poco más de dinero, incluso tenemos la regla 9080 que creé en su momento.

Hoy ampliaré un poco más sobre el tema de tener un plan financiero, factor fundamental a la hora de invertir. A esta altura usted debe saber, donde está parado financieramente, debe saber cómo acumular un pequeño capital para invertir y lo más importante, debe saber hacía donde quiere ir.

Para eso, está el plan financiero.

• ¿Qué es un plan financiero?

[quote_box_center]Supongamos que usted se quiere ir de viaje con su familia a otro país. Estoy seguro que no se despierta un día y le dice a su familia – «Hagan sus valijas, hoy nos vamos a Cancún» – al contrario, seguramente primero usted vio que cantidad de dinero tenía ahorrado o disponible, luego de eso estimó a dónde podría viajar con ese dinero, también calculó si podía ahorrar un poco más durante unos meses, averiguó costos de pasajes, hoteles, lugares. Una vez que tenía el dinero compró el paquete, planificó el viaje, etc, etc, etc[/quote_box_center].

La gran pregunta que le hago ahora es: ¿Y por qué con el dinero no hace lo mismo?

Tenemos la rara costumbre de administrar el dinero según la ocasión, planificar básicamente que hacer con el mismo, pero nunca planificamos como conseguir más dinero en nuestra vida. Muy pocas personas tienen planes financieros. Las que lo tienen, poco a poco alcanzan el éxito.

Entonces un plan financiero es un pequeño plan que dice desde donde estamos parados financieramente, hasta donde queremos llegar y cómo.

• ¿Qué es necesario para tener un plan financiero?

Obviamente un plan financiero debe tener los siguiente puntos:

1 – Una estrategia

Usted debe seguir una estrategia en su plan financiero, ya sea comenzar a invertir mediante la creación de pequeños negocios, luego pasar a invertir en emprendedores, luego en la bolsa o bienes raíces, o realmente usted puede conseguir la combinación que crea correcta en su caso. Mi plan financiero comienza con creación de pequeños negocios, luego invertir en emprendedores o proyectos pequeños, luego en bienes raíces básicamente.

2 – Objetivos:

Usted debe alcanzar pequeños o grandes objetivos a lo largo de su vida.

Recuerdo que un amigo tenía problemas para ir al gimnasio ya que quería moldear su cuerpo en un solo día (común en muchos de nosotros cuando llega el verano) hacía algunos de los ejercicios y siempre terminaba dejando y volviendo al gimnasio, nunca pudo quedarse un buen tiempo. Le recomendé entonces que en vez ir y hacer toda la serie de ejercicios que vaya y cumpla pequeños objetivos, por ejemplo que comience en vez de una hora con 15 minutos, pero que haga bien esos 15 minutos, luego que pase a media hora, así hasta las 2 horas. Al final logró quedarse muchísimo tiempo y gracias a que en vez de ir en busca de un gran objetivo, fue cumpliendo pequeños.

La idea es que usted defina sus objetivos en base a lo que crea correspondiente, nadie más que usted debería saberlo.

Entonces los objetivos son los pasos que vamos a seguir para llegar a nuestro fin, que estimo que es, convertirse en inversor.

3 – Tiempo

Un objetivo, que dura 10 años cuando lo que usted quería eran 5, ya no es un objetivo, es un mal cumplimiento de un objetivo. Es fundamental ponerse plazos para cada uno de los objetivos y tratar de cumplirlos. Nuevamente con el ejemplo de mi amigo y su gimnasio, no le puse 10 horas de entrenamiento para comenzar, sino 15, luego 30 minutos, luego 1 hora y así hasta que pudo ir 2 horas por día.

4 – Metodología

Es importante también tener una metodología a seguir, esto sería por ejemplo que mientras invierte en pequeños negocios quiere estudiar el mercado de los bienes raíces así cuando le toque el turno de invertir en ese punto, no va a estar en cero su conocimiento. Básicamente aquí va a definir los métodos que utilizará a lo largo de su plan financiero.

Para poner un ejemplo de plan de negocios, le muestro el que está en el sitio web del Programa de Formación de Inversores. Allí plantean un plan financiero que se basa en 28 ciclos, la idea es comenzar con $1000 o U$1000 y llegar al millón de la siguiente manera:

Entonces puede ver los 28 ciclos, luego de eso el monto a utilizar, luego la meta (adquirir un X%), la utilidad que nos da esa inversión, el total de dinero acumulado y por último etapa de inversión en la que estamos.

Es solo un ejemplo de plan financiero, también puede ser textual, en Excel, lo que usted quiera.

Así que comience ya a desarrollar su plan financiero, más adelante vamos a ir puliendo algunos detalles, pero comience sus primeros bocetos. Inténtelo solamente y descubrirá que quizás tengo un plan muy interesante y fácil de seguir. Viendo el plan financiero que le acabo de mostrar, si bien quizás no lo tenga ahora… ¿No es capaz de conseguir $1000 para comenzar a invertir?.. Es puramente psicológico, si se pone a pensar quizás los consiga y pueda seguir ese plan financiero.

Cualquier problema que tenga no dude en consultarme.

Muchas gracias por su tiempo.

Mariano Cabrera Lanfranconi